Droomwoning en hypotheek

Veel mensen hebben een koopwoning. Dat is ooit een droom geweest die is uitgekomen. Mogelijk ben je daarna nog twee of meerdere keren verhuisd. En ben je opnieuw op een woning verliefd geworden en waarschijnlijk werd de woning steeds groter, luxer en ……….duurder.

Tot zo ver die mooie droom. Want om de koop te financieren zijn de meesten toch aangewezen op een hypotheek. Een hypotheek is niks meer of minder dan een zak geld die je leent om jouw droom te betalen.

Fiscale regels

Onze overheid is wat de regels over hypotheken betreft nogal wispelturig. Sinds begin deze eeuw is er al een aantal grote wijzigingen geweest en is hypotheekadvies echt een specialisme geworden. Een grote wijziging is dat hypotheken vanaf 2001 een renteaftrek kennen van maximaal 30 jaar. In 2001 leek 2031 ongelofelijk ver weg en was niemand hier mee bezig. Inmiddels duurt dit nog maar 10 jaar!

Rekensom

Even een simpel en vereenvoudigd voorbeeld. Stel je hebt in 2001 een aflossingsvrije hypotheek afgesloten van € 300.000 met een rente van 5% die 30 jaar vast staat. Je hebt niets afgelost en dus is de hypotheek nog steeds         € 300.000. Afhankelijk van de hoogte van jouw inkomen kon je de rente aftrekken tegen maximaal 52%. De bruto rente is € 15.000 en netto € 7.200. Van de rente kan je nu nog maar maximaal 43% aftrekken zodat de netto rentelast € 8.550 is. De renteaftrek is in 2023 nog maar afgerond 37%. De netto rentelast wordt dan € 9.450. In 2031 is de renteaftrek nihil en laten we dus maar hopen dat de rente dan nog zo laag is als nu.  

Pensioen

Als je over 10 jaar ook nog eens richting jouw pensioen gaat, dan zal ook het inkomen gaan veranderen. AOW en pensioen zijn geen inkomsten waar jij echt invloed op hebt. Waar heb je wel invloed op? Juist ja, op de uitgaven. Wellicht is het voor jou een overweging om de komende tijd de woonlasten te verlagen, bijvoorbeeld door af te lossen op de hypotheek. 

Fiscaal gezien is dit misschien niet optimaal, maar niet alle keuzes hoeven fiscaal optimaal zijn. De keuzes moeten vooral goed bij jouw wensen passen. Dat is grip hebben op jouw financiële situatie.

Deze blog gaat vooral over financiële planning en dat kan worden ervaren als een vrij saai onderwerp. In mijn aanpak is een financieel plan een weergave van de haalbaarheid van de dingen die jij belangrijk vindt in jouw leven en is dus alles behalve saai. Je creëert een situatie waarin je eerder dan je ooit had durven dromen jouw wensen laat uitkomen. 

Als je interesse hebt in wat ik voor jou zou kunnen betekenen, bel me dan op 06-24272890 of mail naar dennis@devosfinanciallifeplanner.nl of kijk op devosfinancialplanner.nl